Pere eelarve automaatselt käima: 4 püsimakset palgapäeval

Palk tuleb kontole ja esimesel nädalal tundub, et raha on küll. Siis tuleb lasteaia arve, auto vajab rehve ja kuu lõpus selgub, et säästudeks jäi jälle null. Tuleb tuttav ette?

Enamasti ei ole asi tahtejõus. Kui kogu raha on ühel kontol, on raske näha, palju sellest on juba tegelikult arvete ja tulevaste kulude oma. Lahendus on lasta pangal raha palgapäeval ise laiali jagada. Allpool on neli püsimakset, millega selle saab paari õhtuga püsti.

Mida eelarve automatiseerimine tähendab?

Mõte on lihtne: otsus tehakse üks kord, mitte igal kuul uuesti. Paned paika, palju raha läheb kuhu, ja pank kannab selle igal palgapäeval ise üle. Sina vaatad üle ainult selle, kas plaan peab.

Selleks on vaja paari kontot. Paljud pered saavad hakkama kolme-neljaga: palgakonto, arvete konto, säästukonto ja vajadusel eraldi konto aastakuludele. Kas lisakonto on tasuta, vaata oma panga hinnakirjast. Kontode jagamise mõttest on kirjutatud ka postituses Kui mitu arvelduskontot peaks sul tegelikult olema?

Neli püsimakset, mis teevad töö ise ära

1. Kanna säästud kõrvale kohe palgapäeval.
See on kõige tähtsam püsimakse ja käib esimesena. Pane selle kuupäevaks palgapäev või järgmine päev, siis ei jõua raha mujale minna. Minuraha.ee järgi on levinud soovitus panna kõrvale 5–10% netosissetulekust ja hoida säästud kontol, millel pole pangakaarti küljes. Kui see tundub praegu liiga palju, alusta 20 või 50 eurost ja tõsta summat iga paari kuu tagant.

2. Suuna arvete raha eraldi kontole.
Üür või kodulaen, kommunaalid, internet, telefon ja lasteaed on igal kuul enam-vähem samad. Liida need kokku, lisa väike varu ja kanna see summa palgapäeval arvete kontole. Nii on kohe näha, et see raha pole vaba ja seda ei kulutata kogemata poes ära.

3. Lase arvetel end ise maksta e-arve püsimaksega.
Kui arve tuleb e-arvena, saad internetipangas sõlmida e-arve püsimakse ja määrata sellele limiidi. Näiteks SEB tingimuste järgi jääb makse tegemata, kui arve on limiidist suurem ja osamakset lubatud pole. Pane limiit tavalisest arvest veidi kõrgemaks, siis märkad kohe, kui mõni arve ootamatult paisub. Talvel kerkiva küttearve jaoks tasub limiit sügisel üle vaadata.

4. Kogu suuremate aastakulude raha kuu kaupa.
Talverehvid, auto ülevaatus, sünnipäevad, kooliasjad, jõulud ja suvepuhkus ei tule iga kuu, aga need tulevad igal aastal. Pane need ühte nimekirja, liida kokku ja jaga 12-ga. See summa läheb püsimaksega eraldi kontole. Kui detsembris on vaja kingitusi osta, on raha juba olemas ja krediitkaarti pole vaja.

Mis üle jääb, on pere igapäevaraha: toit, transport, riided ja meelelahutus. Selle võib jätta palgakontole või kanda ühisele kontole, millelt mõlemad poes maksavad.

Mida see ühele perele annab?

Kõige rohkem muutub see, et kuu keskel ei pea enam arvutama, kas arvete jaoks jätkub. Igapäevakonto näitab ausalt, palju on päriselt vaba.

Kuidas püsimaksed paika panna

Alusta eelmise kuu tegelikest numbritest.
Võta pangaväljavõte ja vaata, palju läks arvetele ja palju igapäevaelule. Kui eelarvet veel ei ole, aitab tasuta kulude ja tulude tabel: kirjuta üles üks kuu ja püsimaksete summad on sealt näha.

Pane kõik püsimaksed samale päevale.
Kui palk tuleb 10. kuupäeval, pane püsimaksed 10. või 11. kuupäevale. Kui palk jääb nädalavahetuse tõttu hiljaks, ei tohi püsimakse minna enne palka, muidu jääb konto miinusesse. Kui peres tuleb kaks palka eri päevadel, tee püsimaksed hilisema palga järgi.

Leppige peres kokku, kes mida jälgib.
Automaatika ei tähenda, et keegi ei vaata. Kord kuus 15 minutit koos: kas säästud läksid välja, kas mõni arve kasvas, kas aastakulude kontol on piisavalt. Kui see kohtumine on kalendris, püsib süsteem kauem.

Vaata summad üle kaks korda aastas.
Palk muutub, lasteaed lõpeb, kodulaenu makse muutub. Sügisel ja kevadel tasub kõik neli summat üle vaadata ja säästude osa võimalusel suuremaks teha.

Kui raha ei jätku kõigi nelja jaoks

Alusta arvetest ja väikesest säästust. Minuraha.ee soovitab, et turvapadi kataks vähemalt 1–3 kuu kulud ja veel parem, kui pool aastat. Kui seda veel pole, on säästude püsimakse just selle jaoks.

Aastakulude konto võib alguses olla väiksem. Kui iga kuu kas või 50 € sinna läheb, on detsembris 300–500 € rohkem käes kui muidu. Kui raha on kuu lõpus pidevalt otsas, alusta postitusest Kuu lõpus raha otsas? 30 päeva plaan, mis toob eelarve järjele ja tule püsimaksete juurde siis tagasi.

Korduma kippuvad küsimused

Mis vahe on püsimaksel ja e-arve püsimaksel?
Püsimakse kannab igal kuul sama summa samal päeval. E-arve püsimakse maksab ära arve, mille müüja saadab, ja summa võib kuust kuusse muutuda kuni sinu määratud limiidini.

Kui palju peaks igal kuul säästma?
Minuraha.ee üldine soovitus on 5–10% netosissetulekust. Lähemalt kirjutasime sellest postituses Nii palju raha peaksid igakuiselt kõrvale panema.

Kas säästukonto peaks olema teises pangas?
Ei pea. Peamine on, et säästudel poleks pangakaarti küljes ja need ei paistaks igapäevase kontojäägi sees. Mõnele aitab teine pank, sest raha ei ole siis iga päev silme ees.

Kõige lihtsam samm tänaseks: ava internetipank ja tee üks püsimakse säästukontole järgmiseks palgapäevaks. Kas või 20 eurot. Ülejäänud kolm saab lisada siis, kui esimene on paar kuud töötanud.

Loe ka:

• Kulude ja tulude tabel: tasuta mall pere eelarve pidamiseks
• Nii palju raha peaksid igakuiselt kõrvale panema
• Lihtsad nipid, kuidas säästmine endale võimalikult lihtsaks muuta